就在民營銀行期待遍地開花時，它的另一競爭“對手”外資銀行卻加快了打開中國市場的步伐。

　　1月6日，安永近期的一項名為“外資銀行在中國的未來發展方向”的調查結果顯示，隨著金融改革在中國的持續推進，外資銀行對于其在中國的未來持樂觀態度。

　　該調查結果是基于2013年7月到9月期間對38位外資銀行首席執行官和高管的訪問。這意味著，與民營銀行一樣，外資銀行也將有望分享到中國金融改革的紅利。

　　外資銀行期待改革紅利

　　早在2001年12月11日，在中國加入世貿組織的同時，中國政府就取消了外資金融機構外匯業務服務對象的限制，允許設在上海、深圳、天津、大連4城市的外資金融機構正式經營人民幣業務。

　　據銀監會數據顯示，到2005年底，已經有111家外資銀行機構獲準在上海等18個城市經營人民幣業務，外資銀行規定范圍內經營的業務品種已超過100種。與中資銀行相比，這些外資銀行的進入無疑給中國彼時的金融生態帶來了一股“清新之風”。

　　特別是2013年下半年，有關部門宣布了一系列的金融改革措施，包括進一步推進人民幣國際化的計劃、進一步推進利率市場化的一些新舉措以及建立上海自由貿易區。

　　可以肯定的是，隨著中國在金融領域不斷深化的開放與改革，對外資銀行在華拓展市場起到了至關重要的作用。根據銀監會的數據，截至2013年12月，已有50多個國家和地區的70多家銀行在中國設立了40家子行、190多家分行。

　　“所有這些改革措施對于在中國運營的外資銀行而言均是利好消息。任何打造一個更加開放、透明和較少監管干預的金融市場的舉措都會受到廣泛的歡迎，”安永大中華區金融服務部審計服務主管合伙人蔡鑒昌對記者表示。

　　 不過，對于外資銀行來說，蔡鑒昌認為，其所能獲得的好處在很大程度上還取決于這些變革的范圍、相關解釋、實施時間及具體實施情況。

　　但可以肯定的是，隨著人民幣市場的進一步開放和邁向國際化，外資銀行希望受益于日益增加的貿易融資活動、外國企業對華投資和在華企業對外投資資金流的雙向增加，以及外匯匯兌業務機會的將大幅增長。

　　加之，隨著人民幣國際化的推進，新的產品將不斷涌現。在安永的調查中，許多受訪者表示，他們實際上已經積極利用人民幣離岸中心這一概念。這些離岸中心將有助外資銀行捕捉未來離岸人民幣存款、結算和外匯交易的商機。

　　中央財經大學金融學院副院長陳穎在接受媒體采訪時表示：“從銀監會去年12月做的批示可以看出來，給外資銀行的政策慢慢會比較接近國民待遇，從整體看，環境肯定是要逐步放寬的。相比中資銀行，外資銀行具備更強的定價能力、產品創新能力和更好的風險管控能力。因此在提供高端的金融產品方面，一直有比較突出的優勢。未來也將進一步受益于人民幣市場放開帶來的一系列利好。”

　　繼在較早前有預期在2020年以前將上海打造為一個國際金融中心之后，最近宣布成立上海自由貿易區的消息對上海于2020年實現這一目標起到了推動作用，并增加了人們對其的期待。調查中受訪者一致同意，上海自由貿易區能夠促使銀行推出新的服務并實現在中國的更快擴張。

　　正如最初媒體報道所述，自貿區對外資銀行還有更多的吸引力，比如放松管制措施、加快審批流程以及新的跨境金融服務機會。不過，蔡鑒昌也補充道，有關部門還需要做進一步的澄清，以便銀行充分了解在自由貿易區建立一家運營機構的好處。

　　調查還顯示，外資銀行認為利率市場化是中國經濟成功轉型的關鍵。盡管在短期內可能會對盈利造成一定影響，但各銀行對于憑借其卓越的風險管理能力將這一市場舉措變成其優勢充滿了信心。

　　盡管態度樂觀，但外資銀行同時也看到在中國發展所面臨的挑戰。中國復雜的監管環境仍然是外資銀行的一個主要關注領域。眾多的規章制度以及持續的資本和流動性約束對外資銀行構成了阻礙。調查中受訪者表示，希望看到主要監管法規(如外債限額和存貸比)方面的重大改革。

　　外資銀行自身瓶頸待解

　　除了監管制度方面外，外資銀行在中國自身發展的瓶頸依然存在，比如人才及中國市場的適應能力等。

　　該報告同時也指出了外資銀行在中國具挑戰的環境中所面臨的技能短缺及人才管理問題。公司銀行部門的客戶關系銀行家、法律合規人才以及風險管理人才在需求最大的17個銀行職位中占據前三位。

　　在受訪的38家外資銀行的首席執行官和高管中，有33人表示其所在銀行經歷了利差收窄。由于其中許多銀行依賴于企業貸款業務，因此其利潤可能受到影響。外資銀行采取的應對措施包括計劃增加手續費收入、調整其貸款組合以及在可能的情況下對其貸款重新定價。

　　同時，外資銀行希望在未來為中國市場提供更廣泛的服務。正如報告中所述，外資銀行一直不斷地擴大其在中國金融市場的業務份額。他們最近尋求通過投資于信托公司、證券公司以及資產管理公司來擴大對中國金融市場的參與度。一些銀行還制定了詳細的綜合金融業務發展戰略，以期充分利用潛在的協同效應。

　　隨著中國企業繼續通過收購和新項目投資(greenfield investment)進行國際擴張，外資銀行也將尋求發展其離岸和在岸顧問服務。超過30%的參與者認為企業咨詢服務將實現顯著增長。

　　展望未來，外資銀行預期其業績在未來三年會有適度改善。25家銀行預期會略有改善，而另外7家銀行更加樂觀一些，預期其業績會有明顯改善。

　　雖然前景被看好，但外資銀行的發展同時仍面臨著諸多挑戰。“外資銀行盡管在國內金融市場上獨樹一幟，能夠提供比較高端的金融產品，但是它們主流的業務范圍還是在對公業務上。零售業務始終沒有得到太大的市場。”陳穎表示。

　　究其原因，一方面是它們提供的金融理財等產品相對來說受眾范圍不大，對消費者的金融知識具有比較高的要求;另一方面外資行始終有點“水土不服”，“沒有太適應中國的市場生態和消費者習慣，因此在擴大市場占有率上就比較困難。”陳穎指出。

　　顯然，在中國互聯網金融的強勢來襲的當下，外資銀行在華的電子銀行業務未來到底能發展得怎么樣還很難說，因此下一步他們能不能抓住互聯網金融的這個機遇非常關鍵。（來源：中國擔保協會）