近年來，在上海銀監局的引領下，上海銀行業在創新中服務實體經濟。在過去的一年中，上海銀行業堅持聚焦上海需要，聚焦國家戰略，聚焦小微與“雙創”，聚焦金融服務，大力支持國家戰略實施，發展小微企業金融，力行綠色信貸，不斷加大改革創新轉型步伐，成效明顯。

　　支持“雙創”和小微企業

　　在監管部門引導下，上海銀行業不斷加強小微金融服務，切實加大金融支持創業創新力度，產品業務創新和商業模式創新亮點頻現，“大眾創業、萬眾創新”的生態環境得到持續優化。2015年末，上海銀行業小微企業貸款余額為1.05萬億元，比上年末增長11.16%；小微企業貸款戶數達到16.51萬戶，比年初增加3.58萬戶；社區小微金融服務網點已達356家。截至2016年一季度末，上海銀行業小微企業貸款余額達1.16萬億元，同比增長9.6%；法人銀行小微企業申貸獲得率達85.7%，比去年同期提高9.2個百分點。

　　細化行業分類，創新小微企業融資產品

　　浦發銀行(600000,股吧)一直專注于推進小微金融服務發展，全面構建小微客戶分層分類產品和服務體系。2015年，浦發銀行推出“千人千戶”小微客戶培育計劃，圍繞“大眾創業、萬眾創新”，配合上海科創中心建設，聚焦培育科技小微客戶，將企業服務擴展至個人的全面服務，提出了更為系統的綜合金融服務解決方案，切實支持科技小微企業的發展。“千人千戶”小微客戶培育計劃自正式推出以來，已為2000余戶高成長性小微客戶提供專屬服務，包括初創期和成長期企業客戶898戶、個人創業客戶1235戶，在2015年上海金融創新獎評選中獲得了提名獎。

　　上海農商銀行推出小額票據貼現專項產品“鑫易貼”，有效解決小微企業小額票據貼現難問題，改善小微企業融資環境。松江民生村鎮銀行也推出“小微企業惠貼現”，對松江區內小型企業、微型企業、“三農”企業以優惠價格提供票據貼現服務。

　　平安銀行(000001,股吧)上海分行推出“借貸合一，隨借隨還，按日計息”的小微企業信用貸款產品“貸貸平安商務卡”，并通過圍繞“衣食住行健康”制定符合上海市場特點的項目方案，確保市場接受、客戶好評，提升微貸市場占有率。

　　交通銀行上海市分行為中小微型餐飲、零售類實體商戶量身打造一整套收銀系統——“好生意”交行線上商戶信息平臺，使中小微商戶降低了開店所必要的收銀系統軟硬件采購成本，拓展了獲客渠道。該行還借助智能移動通訊技術發展創新POS產品，推出分布式移動收銀，通過向特約商戶提供新型智能POS設備(即PDA－POS一體機)及軟件開發技術支持，滿足商戶不同業務功能應用及需求，提高商戶經營及管理效率。

　　民生銀行(600016,股吧)上海分行在經過一段時間調研分析后，特別針對住宿行業優先創設加盟貸授信產品“酒店加盟貸”，解決小微客戶在開店經營的生命周期中不同階段的融資難題。作為商業銀行提升細分行業金融服務水平的典型案例，“酒店加盟貸”產品獲得客戶積極響應，也獲得民生銀行總行在全國推廣。

　　積極推動科技金融創新發展

　　值得一提的是，上海銀行業積極推動科技金融創新發展。例如，上海銀行開展成長型小企業遠期共贏利息業務，針對科技小企業高風險、高成長的特點，以投行思路設計“前低后高”的階梯式貸款利率定價模式，將銀行貸款收益與小企業的發展周期相結合，實現風險共擔、發展共贏。浦發銀行上海分行也探索開展科技型企業利率定價模式創新業務，幫助科技創新企業在業務發展初期降低融資成本。

　　上海華瑞銀行與創投機構——君聯資本建立合作機制，完成“共創貸”業務落地，為中小科創企業提供金融服務便利。

　　閔行上銀村鎮銀行推出小微科技企業“投貸聯動”模式，可解決輕資產高科技小微企業的資金短缺壓力，同時，銀行可獲得部分投資收益，用以覆蓋科技企業融資的高風險，有助于銀行自身的風險控制和可持續發展。

　　浦發硅谷銀行的科創企業并購貸款針對創新型科技企業，設立期限為1—5年的短期或中長期貸款，采用等額本金的還款方式，可滿足創新型科技企業在企業發展階段中涉及到企業結構調整、技術、知識產權等并購需求。

　　中國銀行上海市分行推出“中銀科技卡”授信產品，在結算端配套“中銀單位結算卡—上海科技卡”，創新采用打分卡形式的標準化信貸提案，將企業主專業背景、企業的科技含量、園區增信等作為打分因子一并納入信用審查，不惟財務報表，不惟抵押擔保，通過統一前中后臺業務標準，加快小微企業融資服務速度。

　　北京銀行(601169,股吧)最新發布的“投貸通”產品涵蓋認股權貸款、股權直投以及正在籌備的投資子公司模式。其中，認股權貸款模式在為企業提供貸款的同時，匹配潛在投資機遇，方便企業與資本市場對接；股權直投模式包括股權投資基金、定向增發兩種方法。據悉，北京銀行上海分行已儲備多筆新業務，將根據企業類型、成長階段和上市進程，設計差異化合作模式。

　　據悉，截至2016年3月末，上海轄內9家銀行以“投貸聯動”模式共為122戶早期型科技中小企業提供融資，科技型中小企業信貸支持戶數較年初增加17戶，增長16.2%，余額達10.2億元。

　　另外，在上海銀監局的指導下，上海市銀行同業公會推出的“上海銀行業小微企業信貸產品信息查詢平臺”已升級至3.1版本。該版本優化了客戶使用界面，新增網貸直通車、小微信貸資訊及銀行網點查詢功能。用戶可在小微平臺上在線體驗和申請相關銀行網貸產品；了解金融資訊和貸款申請流程等相關信息；查詢上百家銀行小微服務網點，進一步提升了小微企業服務效率。小微平臺網貸直通車已與4家銀行的網貸產品建立了鏈接，后續還將增加鏈接的銀行。平臺自上線以來點擊量已超16萬人次，目前共匯集了在滬67家銀行的370余款產品，基本實現了上海各類銀行全覆蓋。(來源：湖南省擔保協會）